Факторы финансового поведения, определяющие инвестиционные решения розничных клиентов кредитных организаций

Статья посвящена исследованию ключевых факторов финансового поведения, оказывающих существенное влияние на принятие инвестиционных решений розничными клиентами кредитных организаций (банков). В работе анализируются поведенческие характеристик инвесторов, включая уровень финансовой грамотности, финансового поведения, склонность к риску, инвестиционные цели, горизонт планирования влияющих на процесс выбора инвестиционных инструментов.

В результате применения различного рода методов выявлены ключевые поведенческие факторы, определяющие предпочтения в отношении разных инвестиционных продуктов. При помощи расчета индекса потенциала к инвестированию проведена оценка готовности и способности розничных клиентов банка к осуществлению инвестиционной деятельности. Выделены группы клиентов с разными поведенческими характеристиками, влияющими в разной степени на склонность к инвестиционной деятельности.

Полученные результаты позволяют кредитным организациям оптимизировать разработку и продвижение инвестиционных продуктов, адаптированных к потребностям и финансовым характеристикам различных сегментов розничных инвесторов. 

1. Коваленко Н. В. Характеристика инвестиционных продуктов коммерческих банков / В Сборнике: Актуальные проблемы экономики // Материалы IV Всероссийской научно-практической конференции (Чита, 12 марта 2021 г.). – Чита: Забайкальский государственный университет. 2021. С. 78–84.

2. Аскинадзи В. М., Максимова В. Ф. Инвестиции: учебник для вузов. 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2025. – 386 с. URL: https://urait.ru/bcode/560012 (дата обращения: 17.12.2025).

3. Львова М. И. Финансовое поведение населения в условиях неопределенности / В сборнике: Экономико-правовые проблемы обеспечения экономической безопасности // Материалы V Международной научно-практической конференции (Екатеринбург, 17 марта 2022 г.). – Екатеринбург: Уральский государственный экономический университет. 2022. С. 165–168.

4. Диденко В. Ю. Монетарные особенности финансового поведения населения // Вестник университета. 2022. № 3. С. 145–155. DOI: 10.26425/1816-4277-2022-3-145-155

5. Галишникова Е. В. Финансовое поведение населения: сберегать или тратить // Научно-исследовательский финансовый институт. Финансовый журнал. 2012. № 2 (12). С. 133-140.

6. Малкина М. Ю., Рогачев Д. Ю. Финансовое поведение российской студенческой молодежи: глава в книге «Социология в оценке и анализе развития современного общества» / под общей редакцией З. Х. Саралиева. – Нижний Новгород: Национальный исследовательский Нижегородский государственный университет им. Н.И. Лобачевского, 2022. С. 187–209.

7. Расстригин А. А., Зинченко О. В. Инвестиционное поведение населения России / В сборнике: Наука, образование и культура // Сборник научных статей XI Международной научно-практической конференции (Шуя, 01 марта 2021 г.). – Шуя: Издательство Шуйского филиала ИвГУ. 2021. С. 197–200.

8. Сунякина А. Ю. Поведенческая экономика: факторы, искажающие способность к рациональному поведению индивидуума // Шаг в науку. 2023. № 4. С. 123–126.

9. Литвинова В. В. Финансовое поведение человека и определяющие его факторы// Журнал экономической теории. 2020. Т. 17, № 1. С. 239–237. DOI: 10.31063/2073-6517/2020.17-1.19

10. Пономаренко Т. В. Портрет потребителя банковских кредитов // Банковский ритейл. 2006. № 1. URL: https://www.lawmix.ru/bux/88694?page=3 (дата обращения: 14.12.2025).