Интеграция искусственного интеллекта в банковские процессы: теоретические подходы

Актуальность исследования обусловлена тем, что темпы цифровизации в банковском секторе значительно опережают теоретическое осмысление этих изменений. Это несоответствие приводит к недостаточной оценке возникающих вызовов и рисков, связанных с интеграцией искусственного интеллекта (ИИ) в банковские процессы, что подчеркивает необходимость более углубленного теоретического анализа и разработки методологических подходов к оценке данных трансформаций. В рамках исследования рассматриваются подходы к внедрению ИИ в банковский сектор, опирающиеся на положениях теорий асимметричной информации, транзакционных издержек, агентских отношений и инноваций. Применение указанных теоретических основ формирует научную базу для анализа трансформационного потенциала ИИ в модернизации традиционных банковских процессов. Данные подходы не только способствуют более глубокому пониманию механизмов интеграции ИИ, но и позволяют устранить существующие пробелы в оценке его влияния на изменения и цифровую трансформацию банковского сектора. Объектом исследования выступает интеграция технологий искусственного интеллекта в бизнес-процессы банков. Целью работы является изучение возможностей обоснования цифровой трансформации банковских процессов на основании применения положений теорий асимметричной информации, транзакционных издержек, агентских отношений и инноваций. Методологическая основа исследования включает анализ научной литературы, систематизацию, обобщение и сравнительный анализ, а также применение графических методов для визуализации полученных результатов. Научная новизна заключается в обосновании подходов, связывающих теоретические основы с практикой интеграции искусственного интеллекта в банковские процессы. Это позволяет рассмотреть взаимодействие теории и практики, выделить проблемные вопросы с последующим предложением путей их решения. Практическая значимость заключается в возможности использования предлагаемых подходов при разработке стратегий цифровой трансформации деятельности банков и повышения их конкурентоспособности.

1. Котляров И. Д. Устойчивость обслуживания потребителей в условиях цифровой экономики // Экономика и управление: теория и практика. 2022. Т. 8, № 4. С. 21–29.

2. Котляров И. Д. Цифровая трансформация финансовой сферы: содержание и тенденции // Управленец. 2020. Т. 11, № 3. С. 72–81. – DOI: 10.29141/2218-5003-2020-11-3-6

3. Ахматова Д. Р. Влияние ИИ-решений на финансовый сектор: прогнозирование будущих изменений // Вестник экономических и социологических исследований. 2023. № 2. С. 4–10.

4. Щербаков Г. А. Цифровые экосистемы как инструмент достижения конкурентных преимуществ на финансовом рынке: системный анализ проблемы // МИР (Модернизация. Инновации. Развитие). 2022. Т. 13, № 1. С. 42–59. DOI: 10.18184/2079-4665.2022.13.1.42-59

5. Закшевский В. Г., Пашута А. О. Теоретические аспекты развития инновационных банковских продуктов на современном этапе // Вестник Воронежского государственного аграрного университета. 2015. № 3 (46). С. 214–220.

6. Губарьков С. В., Егошин В. С. Технология создания новых банковских продуктов: актуальные проблемы и перспективы развития // Вестник Алтайской академии экономики и права. 2021. № 5-2. С. 175–180. DOI: 10.17513/vaael.1702

7. Макарова Е. А., Габдуллина Э. Р., Солнцев О. В. Агент-ориентированная модель функционирования кластеров предприятий сектора малого и среднего предпринимательства при взаимодействии с банковским сектором // Современные наукоемкие технологии. 2021. № 6-1. С. 55-60. DOI: 10.17513/snt.38697

8. Масленников А. А., Масленникова Н. П. Проблемы разработки и внедрения инновационных банковских продуктов // Сервис в России и за рубежом. 2016. Т. 10, № 5 (66). С. 69–80. DOI: 10.12737/21197

9. Мирошникова Т. К. Эффективность внедрения нейронной сети в деятельность банка // Азимут научных исследований: экономика и управление. 2020. Т. 9, № 4 (33). С. 237–240. DOI: 10.26140/anie2020-0904-0055

10. Обухова Е. А. Трансформационные изменения в креативном секторе под влиянием технологий генеративного ИИ // Мир экономики и управления. 2024. Т. 24, № 1. С. 99–113. DOI: 10.25205/2542-0429-2024-24-1-99-113

11. Пешкова Г. Ю., Федоров К. Ф. Роль генеративных моделей ИИ и явление нейронных языковых моделей типа GPT в детерминации цифровой экономики // Экономика Северо-Запада: проблемы и перспективы развития. 2023. № 2 (73). С. 148–153. DOI: 10.52897/2411-4588-2023-2-148-153

12. Валинурова А. А., Смирнова Е. М., Ксенофонтова О. Л. Интеллектуальное дистанционное банковское обслуживание и его особенности // Современные наукоемкие технологии. Региональное приложение. 2021. № 2 (66). С. 16–21. – DOI: 10.6060/snt.20216602.0002

13. Шекшуева С. В., Татьянин Г. В. Влияние дистанционного банковского обслуживания на конкурентоспособность банка в эпоху цифровизации банковского сектора // Вестник Самарского государственного экономического университета. 2022. № 10 (216). С. 73–80. DOI: 10.46554/1993-0453-2022-10-216-73-80

14. Корсунова Н. Н. Математическая модель оценки эффективности создания и внедрения инновационных банковских продуктов для корпоративных клиентов на банковский рынок // Вестник Академии знаний. 2022. № 52 (5). С. 373–378.

15. Коняев А. А. Модернизация банковского сектора России на основе внедрения финансовых технологий эффективного управления финансовыми потоками // Финансы и кредит. 2021. № 27 (7). С. 1627–1646. DOI: 10.24891/fc.27.7.1627

16. Лаврентьев В. А., Лаврентьева Л. В., Медведева Е. А. Внедрение IТ-технологий в банковский сектор – условие реализации программы импортозамещения // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. 2023. № 1 (67). С. 140–146.

17. Дремов И. С., Иневатова О. А. Перспективы внедрения нейронных сетей в банковский сектор // Тенденции развития науки и образования. 2022. № 86-1. С. 61–64. DOI: 10.18411/trnio-06-2022-20

18. Атаян Г. Ю., Касевич Е. В. К вопросу о внедрении искусственного интеллекта в банковский сектор Российской Федерации // Вестник Российской правовой академии. 2023. № 4. С. 207–216. DOI: 10.33874/2072-9936-2023-0-4-207-216

19. Lomakin N., Kulachinskaya A., Naumova S., et al. Modelling Profits Forecasts for the Russian Banking Sector Using Random Forest and Regression Algorithm // Sustainable Development and Engineering Economics. 2023. № 3 (9). № 8–20.

20. Клюкина В. П., Хрипунова М. Б. Проблема внедрения и развития цифровых технологий в банковский сектор России // Самоуправление. 2021. № 4 (126). С. 387–390.

21. Самусенко С. А. Концепция информационной асимметрии как теоретическое обоснование феномена публичной нефинансовой отчетности // Учет. Анализ. Аудит. 2018. № 5 (3). С. 6–15. DOI: 10.26794/2408-9303-2018-5-3-6-15

22. Синки Дж. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг: учебник / Пер. с англ. А. Левинзон. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2007. – 1018 с.

23. Кох Л. В., Кох Ю. В. Банки и финтех-компании: конкуренты или партнеры // Вестник Забайкальского государственного университета. 2019. Т. 25, № 6. С. 111–121.