Биометрические инновации в финансовой сфере как инструмент безопасности данных

Финансовая индустрия в настоящее время претерпевает значительные изменения, обусловленные внедрением биометрических технологий и элементов искусственного интеллекта в повседневную жизнь общества, отражая глобальную тенденцию к их активному использованию. Биометрия, основанная на применении уникальных биологических, поведенческих характеристик для идентификации личности, позволяет удовлетворить возросшие требования к безопасности, защите цифровой информации. В Российской Федерации с 2017 г. осуществляется законодательное регулирование в области сбора и обработки биометрических данных, которое содействовало созданию Единой биометрической системы (ЕБС), гарантирующей защиту персональных данных граждан. Глобальный рынок биометрии демонстрирует значительный рост, охватывая множество секторов, среди которых финансовая сфера занимает особое место. В России существуют три формы биометрии (упрощенная, стандартная, подтвержденная), которые обеспечивают требуемую точность, надежность в зависимости от специфики отрасли, условий. Особенно банки активно интегрируют биометрические технологии в свою деятельность для повышения уровня защищенности, минимизации рисков, улучшения клиентского сервиса, способствуя оптимизации операций и создавая ощутимые конкурентные преимущества. В связи с чем, отмечается рост информированности населения о возможностях биометрических технологий, а также предполагается, что в 2025 г. реализация таких инициатив как введение цифрового рубля, единого QR-кода, в том числе биоэквайринга, окажет существенное влияние на изменение структуры платежного рынка, содействуя его цифровой трансформации, снижению транзакционных издержек. Предполагается, что биоэквайринг, расширяя свое присутствие в крупных банках, в будущем станет стандартом для биометрических транзакций, охватывая все больше кредитных организаций. Также наблюдается активная интеграция биометрических технологий в платежные системы, чему способствуют инициативы крупнейших российских банков и Акционерного общества «Национальная система платежных карт», целью которых является обеспечение доступности биометрических платежей для клиентов любых банков на всех терминалах, независимо от банка-эмитента. Однако мнения российского общества относительно оплаты с использованием цифрового профиля человека разделены: большинство опасаются за безопасность данных, а меньшая часть видит удобство, перспективы данной технологии. Несмотря на это, биометрические решения в России постепенно обретают доверие среди общества, что подтверждается увеличением числа регистраций в Единой биометрической системе и ростом количества биометрических платежей. В перспективе биометрические технологии обещают стать ключевым инструментом защиты информации в цифровой среде, особенно в финансовом секторе. При условии обеспечения высокого уровня безопасности данных, строгого законодательного регулирования, поддержки государственных структур, видимых преимуществ, биометрия может значительно повлиять на финансовый рынок, улучшая безопасность транзакций и упрощая процесс идентификации клиентов.

1. Орцханова М. А., Бжеумихова О. И. Применение технологий биометрии в финансовой сфере проблемы и перспективы // Вестник академии знаний. 2024. № 1 (60). С. 436–439. 2. Зарубин М. Ю. Биометрические технологии в финтех: практика и перспективы // Образование и право. 2022. № 12. С. 237–239.

2. Обзор международного рынка биометрических технологий и их применение в финансовом секторе. – М.: Центральный банк Российской Федерации, 2018. – 22 с. URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/36012/rev_bio.pdf.

3. Бойко Т. А., Бойко А. А. Анализ основных тенденций мирового и российского рынков биометрических технологий // Инновации и инвестиции. 2020. № 5. С. 72–76.

4. Коновалов С. М. Обеспечение безопасности биометрических персональных данных на законодательном уровне // Вестник науки. 2023. Т. 1, № 6 (63). С. 895–901.

5. Основные направления развития финансовых технологий на период 2025–2027 годов. – М.: Центральный банк Российской Федерации, 2024. – 65 с. URL: https://cbr.ru/content/document/file/166399/onfintech_2025-27.pdf.