Кувалдина Татьяна Борисовна – доктор экономических наук, доцент, член Редакционной коллегии научного журнала «Сибирская финансовая школа», профессор кафедры «Экономическая безопасность и управление финансами»
Омск
Tatyana B. Kuvaldina – Professor of the Department of Economic Security and Financial Management
Omsk
Следнева Кристина Евгеньевна – специалист Блока «Технологии»
Омск
Kristina E. Sledneva – specialist of the Technology unit
Omsk
Цифровая трансформация банковского сектора выходит за рамки привычной модернизации сервисов: она перестраивает подходы к финансовому обслуживанию, делая технологии ключевым фактором доверия, безопасности и доступности. Современные филиалы банков превращаются в интеллектуальные платформы, где искусственный интеллект (ИИ), биометрия, блокчейн, робототехника, сенсорные терминалы, цифровая валюта создают новые стандарты взаимодействия с клиентами, повышая операционную эффективность, точность транзакций, устойчивость финансовых институтов. Значительное внимание уделяется внутренним процессам банков, включая автоматизацию операций, подбор персонала, ориентированного на использование ИИ, в том числе в области управления рисками и аналитикой данных. Особый интерес представляет китайская модель цифровой трансформации, которая объединяет масштабные государственные стратегии, поддержку научно-технической интеграции с национальной инфраструктурой, приветствуя активное участие финтех-компаний. Филиалы здесь становятся гибридными пространствами, где цифровые технологии и личное обслуживание гармонично сочетаются, обеспечивая как скорость транзакций, так и доступность финансовых услуг для клиентов с различным уровнем цифровой компетенции. Масштабная государственная поддержка включает нормативно-правовое регулирование, развитие инфраструктуры 5G, облачных платформ, квантовую связь, финтех-песочницы, образовательные программы по повышению финансовой грамотности и финансовой культуры. Инновационные подходы, такие как внедрение цифрового юаня (e-CNY), смарт-контрактов, международных расчетных платформ (mBridge, BRICS Pay), а также интеграция экосистем крупнейших технологических компаний (Alibaba, Tencent, Baidu), формируют уникальную цифровую финансовую экосистему. Это позволяет создавать новые стандарты прозрачности, надежности, безопасности, снижать операционные риски, повышать финансовую инклюзивность и укреплять доверие клиентов.
В работе изложены результаты анализа технологических, институциональных, регуляторных механизмов, поддерживающих устойчивость и конкурентоспособность субъектов банковской системы, в том числе за счет трансформации деятельности филиалов банков посредством автоматизации процессов, внедрения ИИ, робототехники, блокчейн-технологий, цифровой идентификации граждан. Исследование демонстрирует, как синергия инноваций и государственной поддержки позволяет воплощать новые модели банковского обслуживания, формировать стратегические инструменты развития финансового сектора, создавать опыт, способный служить ориентиром для международной банковской практики.
The digital transformation of the banking sector goes beyond the usual modernization of services: it reshapes approaches to financial services, making technology a key factor in trust, security, and accessibility. Modern bank branches are transforming into intelligent platforms where artificial intelligence (AI), biometrics, blockchain, robotics, touch-sensitive terminals, and digital currency create new standards for customer interaction, improving operational efficiency, transaction accuracy, and the resilience of financial institutions. Significant attention is paid to the internal processes of banks, including the automation of operations, the selection of staff focused on the use of AI, including in the field of risk management and data analytics. Of particular interest is the Chinese model of digital transformation, which combines large-scale government strategies, support for scientific and technological integration with the national infrastructure, and the active participation of fintech companies. Branches here are becoming hybrid spaces where digital technologies and personal service are harmoniously combined, ensuring both the speed of transactions and the availability of financial services for customers with varying levels of digital competence. Large-scale government support includes regulatory and legal regulation, development of 5G infrastructure, cloud platforms, quantum communication, fintech sandboxes, and educational programs to improve financial literacy and financial culture. Innovative approaches, such as the introduction of the digital yuan (e-CNY), smart contracts, international payment platforms (mBridge, BRICS Pay), and the integration of the ecosystems of major technology companies (Alibaba, Tencent, Baidu), are creating a unique digital financial ecosystem. This allows for the creation of new standards of transparency, reliability, and security, reducing operational risks, increasing financial inclusion, and strengthening customer trust.
The paper presents the results of an analysis of technological, institutional, and regulatory mechanisms that support the sustainability and competitiveness of the banking system, including through the transformation of bank branches' operations through the automation of processes, the introduction of AI, robotics, blockchain technologies, and digital identification of citizens. The study demonstrates how the synergy of innovation and government support allows for the implementation of new banking models, the development of strategic tools for the financial sector, and the creation of experiences that can serve as a reference for international banking practices.
The authors declare that there are no conflicts of interest present.