sfsСибирская финансовая школаSiberian Financial School1993-4386Novosibirsk State University of Economics and Management "NINH" (NGUEU)10.34020/1993-4386-2024-2-61-66sfs-484Research ArticleФИНАНСЫFINANCEК вопросу о безопасности банковских платежей в современной российской практикеOn the issue of the security of bank payments in modern Russian practicehttps://orcid.org/0000-0001-9035-7860ПанинаД. С.PaninaD. S.

Панина Дарья Сергеевна – кандидат экономических наук, доцент, доцент кафедры банковского дела и страхования

Оренбург

ResearcherID: ХТО-8544-2023

Darya S. Panina – Candidate of Economic Sciences, Associate Professor, Associate Professor of the Department of Banking and Insurance

Orenburg

ResearcherID: XTO-8544-2023;

AuthorID: 781328

darpanina2015@yandex.ruОренбургский государственный университетРоссияOrenburg State UniversityRussian Federation202427082024026166Copyright © Панина Д.С., 20242024Панина Д.С.Panina D.S.Данная работа распространяется под лицензией Creative Commons Attribution 4.0.This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 License.https://sfs.elpub.ru/jour/article/view/484

Взаимодействие банковского сектора с внешней средой (не всегда благоприятной) определяет возможность появления новых угроз, финансовых потерь и, как следствие, необходимость применения инструментария для обеспечения безопасности банковских платежей. Его развитие является приоритетной задачей для банковского сообщества и входит в сферу интересов каждого участника расчетно-платежного сегмента. В данной публикации проведен динамический и факторный анализ числа и объема мошеннических операций с денежными средствами клиентов банков. Снизить их число представляется возможным благодаря совместным действиям IT-специалистов и сотрудников служб безопасности банков, операторов связи, правоохранительных органов, регулятора. Для достижения большей эффективности в вопросе защиты клиентских средств следует применять весь арсенал имеющихся в распоряжении способов, начиная от самых простых, таких как обучение навыкам обеспечения собственной безопасности, и заканчивая сложными научно-методическими и технологическими способами.

he interaction of the banking sector with the external environment (which is not always favorable) determines the possibility of new threats, financial losses and, as a result, the need to use tools to ensure the security of bank payments. Its development is a priority task for the banking community and falls within the sphere of interests of each participant in the settlement and payment segment. In this publication, a dynamic and factor analysis of the number and volume of fraudulent transactions with bank customers' funds is carried out. It is possible to reduce their number thanks to the joint actions of IT specialists and employees of the security services of banks, telecom operators, law enforcement agencies, and the regulator. To achieve greater efficiency in protecting client funds, the entire arsenal of available methods should be used, starting from the simplest, such as training in selfsecurity skills, and ending with complex scientific, methodological and technological methods.

кибермошенничествобезопасность платежейсоциальная инженерияфишинговые атакиcyber fraudpayment securitysocial engineeringphishing attacksReferencesWei H., Grigor'ev V. N. Problems and ways to optimize the use of payment cards in the banking system to increase profits // Economics: Yesterday, Today and Tomorrow. 2023. Т. 13, № 2-1. С. 153–166. DOI: 10.34670/AR.2023.70.47.012Wei H., Grigor'ev V. N. Problems and ways to optimize the use of payment cards in the banking system to increase profits, Economics: Yesterday, Today and Tomorrow. 2023, Vol. 13, No. 2-1, pp. 153–166. DOI: 10.34670/AR.2023.70.47.012Абрамян С. К., Газизулина И. А. Развитие современных форм и технологий банковского обслуживания // Идеи и идеалы. 2022. Т. 14, № 1–2. С. 247-260. DOI: 10.17212/2075-0862-2022-14.1.2-247-260Abramyan S. K., Gazizulina I. A. Development of modern forms and technologies of banking services, Idei i idealy, 2022, Vol. 14, No 1-2, pp. 247–260. (In Russ.).Бочкарева Е. В. К вопросу о кибербезопасности интернет-банкинга // Вестник Волжского университета им. В. Н. Татищева. 2023. Т. 2, № 1 (51). С. 196–203. DOI: 10.51965/2076-7919_2023_2_1_196Bochkareva E. V. On the issue of cybersecurity of Internet banking, Vestnik Volzhskogo universiteta im. V. N. Tatishcheva, 2023, Vol. 2, No. 1 (51), pp. 196-203. DOI: 10.51965/2076-7919_2023_2_1_196 (In Russ.).Васильева Ю. А. Драйверы роста качества банковских продуктов и услуг // Банковские услуги. 2020. № 3. С. 15–28. DOI:10.36992/2075-1915_2020_3_15Vasil'eva Yu. A. Drivers of growth in the quality of banking products and services, Bankovskie uslugi, 2020, No. 3, pp. 15-28. (In Russ.). DOI: 10.36992/2075-1915_2020_3_15Горчакова М. Е. Цифровизация банковской системы России: современные тенденции // Экономика: вчера, сегодня, завтра. 2022. Т. 12, № 4-1. С. 386–392. DOI: 10.34670/AR.2022.48.84.002Gorchakova M. E. Digitalization of the Russian banking system: current trends, Ekonomika: vchera, segodnya, zavtra, 2022, Vol. 12, No. 4-1, pp. 386-392. (In Russ.). DOI: 10.34670/AR.2022.48.84.002Джалилова С. Ф., Абдулмуслимова Д. Т. Информационные технологии в сфере банковских услуг // Вестник Московского гуманитарно-экономического института. 2020. № 3. С. 93–102. DOI: 10.37691/2311-5351-2020-0-3-93-102Dzhalilova S. F., Abdulmuslimova D. T. Information technologies in the field of banking services, Vestnik Moskovskogo gumanitarno-ekonomicheskogo instituta, 2020, No. 3, pp. 93-102. (In Russ.). DOI: 10.37691/2311-5351-2020-0-3-93-102Канхва В. С., Ниязбекова Ш. У., Галеев К. Ф. Цифровые платежи и цифровизация банковского сектора на рынке финтех // Управленческий учет. 2022. № 7-1. С. 60–67. DOI: 10.25806/uu7-1202260-67Kankhva V. S. Niyazbekova Sh. U., Galeev K. F. Digital payments and digitalization of the banking sector in the fintech market, Upravlencheskii uchet, 2022, No 7-1, pp. 60-67. (In Russ.). DOI: 10.25806/uu7-1202260-67Карагодин А. В. Некоторые аспекты цифровизации банковской сферы // Финансовая экономика. 2020. № 7. С. 56–62Karagodin A. V. Some aspects of digitalization of the banking sector, Finansovaya ekonomika, 2020, No. 7, pp. 56-62. (In Russ.).Обухова А. С., Казаренкова Н. П. Перспективы развития платежных услуг российских банков в условиях цифровизации экономики // Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент. 2023. Т. 11, № 3. С. 147–158.Obukhova A. S., Kazarenkova N. P. Prospects for the development of payment services of Russian banks in the context of digitalization of the economy, Izvestiya Yugo-Zapadnogo gosudarstvennogo universiteta, Seriya: Ekonomika. Sotsiologiya. Menedzhment, 2023, Vol. 11, No. 3, pp. 147-158. (In Russ.).Шатен П.-Л., Макдауэл Дж., Муссе С., Шотт П. А., ван дер Дус де Вильбуа Э. Предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма. Практическое руководство для банковских специалистов. – М.: Альпина Паблишер, 2021. – 316 с.Shaten P.-L., Makdauel Dzh., Musse S., Shott P. A., van der Dus de Vil'bua E. Predotvrashchenie otmyvaniya deneg i finansirovaniya terrorizma. Prakticheskoe rukovodstvo dlya bankovskikh spetsialistov [Prevention of money laundering and terrorist financing. A practical guide for banking professionals], Moscow: Al'pina Pablisher, 2021, 316 p. (In Russ.).Вайл П., Ворнер С. Цифровая трансформация бизнеса: изменение бизнес-модели для организации нового поколения. – М.: Альпина Паблишер, 2019. – 264 с.Vail P., Vorner S. Tsifrovaya transformatsiya biznesa: izmenenie biznes-modeli dlya organizatsii novogo pokoleniya [Digital business transformation: changing the business model for a new generation of organizations], Moscow: Al'pina Pablisher, 2019, 264 p. (In Russ.).Цвырко А. А., Сухорукова Н. В., Иващенко Т. Н. Адаптация банковского бизнеса к современным цифровым трендам // Естественно-гуманитарные исследования. 2022. № 41 (3). С. 372–381.Tsvyrko A. A., Sukhorukova N. V., Ivashchenko T. N. Adapting the banking business to modern digital trends, Estestvenno-gumanitarnye issledovaniya, 2022, No. 41 (3), pp. 372-381 (In Russ.).Зубов С. А. Обзор платежных систем в первой половине 2023 года // Экономическое развитие России. Т. 30, № 9. С. 33–37.Zubov S. A. Overview of payment systems in the first half of 2023, Ekonomicheskoe razvitie Rossii, Vol. 30, No. 9, pp. 33-37 (In Russ.).Копнин А. А., Соколова Е. В., Долгополов А. А. Методика обеспечения безопасности банковских интернет-транзакций на основе антифрод системы // International Journal of Professional Science. 2022. № 10. С. 149–157. DOI: 10.54092/25421085_2022_10_149Kopnin A. A., Sokolova E. V., Dolgopolov A. A. A methodology for ensuring the security of online banking transactions based on an anti-fraud system, International Journal of Professional Science, 2022, No. 10, pp. 149-157. (In Russ.).Мансурова А. Ч. Основные тенденции развития банковских инноваций и новые тренды в сфере банковских технологий // Известия ВУЗов Кыргызстана. 2021. № 1. С. 76–82. DOI: 10.26104/IVK.2019.45.557Mansurova A. Ch. The main trends in the development of banking innovations and new trends in the field of banking technologies, Izvestiya VUZov Kyrgyzstana, 2021, No. 1, pp. 76-82. (In Russ.).

The authors declare that there are no conflicts of interest present.