В статье проводится анализ сберегательного поведения населения Амурской области. Отмечено, что развитие экономики, характеризующееся затухающими темпами роста денежных доходов и расходов населения, начавшееся еще в период кризиса 2008-2009 гг., а затем резкого спада в 2016 г., пока не дает предпосылок для перехода на более высокий «коридор» темпов роста данных показателей. В целом за 2010-2020 гг. сбережения населения сократились на 15 %, в отдельные периоды (2017-2018 гг.) падение данного показателя было еще значительнее, что связано в первую очередь со стагнацией реальных денежных доходов населения и тратами на товары длительного пользования. На фоне роста расходов и сокращения сбережений был выявлен продолжающийся рост закредитованности по ипотечному кредитованию. Сложившиеся тенденции могут привести к значительным экономическим и социальным проблемам, так как избыточная долговая нагрузка, сопряженная с сокращением объема сбережений населения, несет угрозу массовых банкротств, снижения инвестиционной активности хозяйствующих субъектов и платежеспособности субъектов банковского сектора и дисбаланса экономики в целом. Предложен ряд мероприятий, направленных на поддержание уровня личных финансов домашних хозяйств.
The article analyzes the savings behavior of the Amur region population. It was noted that the development of the economy characterized by the decaying growth rates of de-gentle incomes and spending of the population, which began during the crisis of 2008-2009, and then a sharp decline in 2016 until the prerequisites for the transition to a higher "corridor" the growth rates of these indicators. in general, for 2010-2020. the population savings were reduced by 15 %, during individual periods (2017-2018) the fall in this indicator was even more expensive, which is primarily due to the stagnation of real money income and spending on durable goods. Against the background of the growth of expenses and reduce savings, the continued increase in mortgage loan goods was revealed. the current trends can lead to significant economic and social problems, since the excessive debt burden associated with a reduction in the volume of savings of the population carries the threat of mass bankruptcies, a decrease in the investment activity of economic entities and the solvency of banking sector entities and the imbalance of the economy as a whole. A number of measures aimed at maintaining the level of personal finances of households are proposed.
The authors declare that there are no conflicts of interest present.